– Кому принадлежит идея создания кооператива?

– Идея кредитования малого и среднего бизнеса, в принципе, не нова. Если обратиться к истории, в Европе она зародилась еще в XVIII веке! А первым создал кредитный кооператив австриец Вильгельм Райффайзен. В Европе развивалось ремесленничество – то есть предпринимательство, нужны были быстрые деньги. Банкам кредитовать малый и средний бизнес было невыгодно, и эту нишу заняли кооперативы.

Что касается появления «Кредит-Центра» в Челнах, дело в том, что первое высшее образование я получал в Англии. В этой стране кредитные кооперативы очень распространены. Это у нас они по старинке ассоциируются с садоводческими и гаражными обществами! А в Соединенном Королевстве, если человек захотел начать соб-ственное дело, он уже четко знает, куда идти, – в кредитный кооператив. Вот я и подумал: почему бы не попробовать организовать что-то подобное в нашем городе, тем более, что федеральный закон «О кредитной кооперации», позволяющий это сделать, был принят еще в 2001 году!

Мы создали «Кредит-Центр» в 2007-м, хотя, наверное, давно надо было. Это облегчило бы жизнь стольким начинающим бизнесменам! Сейчас в Татарстане порядка 14 кооперативов, но, думаю, года через полтора это число вырастет в несколько раз. Потребность в них колоссальна. «Кредит-Центр» просто оказался «на волне» – мы этого и не скрываем.

– Кто же кредитовал малый и средний бизнес все то время, пока не появились вы?

– Теневые ростовщики. Это триллионный бизнес. Самое печальное, что не очень опытные предприниматели, сами того не ведая, подписывали и продолжают подписывать договоры под 150-200% годовых! Так что появление кооперативов, подобных «Кредит-Центру» – это еще и большое подспорье для государства в борьбе с теневым займом: благодаря прозрачной схеме кредитования, которую мы предлагаем, с рынка автоматически исчезают сомнительные игроки. А честные, во-первых, приносят пользу бизнесу, во-вторых, исправно платят налоги. Прокуратуре опять же меньше работы.

Хочу подчеркнуть: кооператив – это не коммерческая организация. Отсюда и цель кооперации – улучшение социального и материального положения пайщиков, защита их финансовых интересов путем оказания взаимной помощи.

– Получается, кооператив – социально значимое предприятие: с какой стороны ни посмотри – все в плюсе…

– Так и есть.

– Кто ваш потенциальный клиент?

– Мониторинг показал: 95% наших пайщиков – люди с высшим образованием. Такие кооперативы, как «Кредит-Центр», объединяют в своих рядах экономически активную часть населения. Эти люди не пойдут на демонстрацию с плакатами, потому что привыкли надеяться только на себя и знают, чего хотят от жизни.

Наш клиент – человек, который нуждается в деньгах. У которого есть идея начать бизнес, но ее необходимо реализовать. А для этого требуются вложения. Я бы не хотел сравнивать наши тарифы и банковские. Скажу только, что банк – это коммерческая структура. Ее цель – заработать прибыль для своих акционеров. Вкладчик банка – это не всегда акционер. Если банку удается привлекать деньги у населения под 9% годовых и меньше, я могу только восхищаться такой коммерческой смекалкой, но придется запастись терпением, чтобы дождаться этих денег! Как и банки, мы проверяем благонадежность клиентов, но это занимает куда меньше времени. Если убеждаемся, что намерения у человека серьезные, – документы оформляются в течение дня.

Кредиты выдаем под имущественный залог, стоимость которого, как минимум, вдвое превышает сумму займа (на практике же – в три-четыре раза). Не стоит уповать на объявления типа «Деньги взаймы, без залогов и поручителей». Комментировать их не буду – скажу только одно: хороший кредит – это возвращенный кредит. Как можно вернуть займ, который ничем не обеспечен?! Как финансист, я не могу объяснить, что за маневры проделывают эти организации.

– Артур Зиннатович, «Кредит-Центр» – это еще и отличная возможность выгодно вложить свои деньги. Процент по банковским вкладам, как правило, не превышает 10%, а вы предлагаете совершенно фантастическую цифру – 14-25%. За счет чего она достигается?

– Мы не посредники на рынке финансов. Мы не просим денег у государства или коммерческих банков, для того, чтобы потом их размещать в виде займов. Источником займов являются личные сбережения наших пайщиков. Английское слово cooperation (кооперация) означает сотрудничество. Одни пайщики желают получать эффективный процент за свои сбережения, хотя бы 14-25% годовых. Это не фантастика, если есть желающие получать у нас займы и воспользоваться этими деньгами. Понятно, что стоимость этих денег будет чуть дороже. Высокая доходность обеспечивается грамотной работой отдела по займам. Кооператив рассчитывает процентную ставку по займам, исходя из потребностей пайщиков, и постоянно ведет мониторинг как по обязательствам перед вкладчиками, так и по обязательствам заемщиков. При этом мы сохраняем баланс между фондом «личных сбережений» и «портфелем займов» во избежание так называемых «издержек от своевременно не размещенных денежных средств». Другими словами, мы четко следим, чтобы деньги, поступившие в кооператив, не лежали мертвым грузом, а сразу уходили «в работу».

Финансовый и юридический мониторинг кооператива подтвердили полное отсутствие «фактора пирамидальности», в отрицательном смысле этого слова. Это цивилизованное, правовое пространство, где одни хотят выгодно продать свои деньги, а другие временно пользуются ими для развития своего бизнеса.